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FUTURO REGULATORIO DE LAS CRIPTO EN PANAMÁ

En Panamá, actualmente no existe un marco regulatorio integral específicamente adaptado a las criptomonedas. La Asamblea Nacional de Panamá está trabajando en la Ley de Criptomonedas para proteger las transacciones con estas monedas. Hoy en día, Panamá carece de un marco regulatorio integral específicamente adaptado a las criptomonedas. Aunque los reguladores financieros como la Superintendencia de Bancos y la Superintendencia del Mercado de Valores supervisan las actividades financieras tradicionales, estos organismos no tienen autoridad directa sobre las transacciones o empresas de criptomonedas. Este vacío regulatorio ha dejado muchos aspectos de las operaciones de criptomonedas en una zona gris legal, donde las leyes existentes pueden o no aplicarse. Un área en la que las regulaciones tocan indirectamente las actividades relacionadas con criptomonedas es en las obligaciones de prevención de lavado de dinero (AML) y las normas de Conozca a su Cliente (KYC) de Panamá. Aunque no exist...
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¿ES LEGAL EL USO DE CRIPTOMONEDAS EN PANAMÁ?

  Sí, es legal , ya que no existe ninguna ley que prohíba su uso . Las personas y empresas pueden comprar, vender, intercambiar o aceptar criptomonedas como forma de pago de manera voluntaria. Sin embargo, no son reconocidas como moneda de curso legal , como sí lo son el dólar o el balboa. Esto significa que, si bien puedes usar criptomonedas, nadie está obligado a aceptarlas como forma de pago. Su uso es válido solo si las partes lo acuerdan expresamente. Actualmente, Panamá no cuenta con una legislación específica que regule completamente las criptomonedas . En 2022, la Asamblea Nacional aprobó un proyecto de ley para regular los criptoactivos, pero el presidente vetó parcialmente la ley por preocupaciones relacionadas con el lavado de dinero y el cumplimiento de estándares internacionales. A pesar de ello, las criptomonedas no están prohibidas y su uso sigue siendo legal a nivel privado y comercial, mientras se respeten las normas generales del comercio y la prevención de...
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LAS CRIPTO Y SUS RIEGOS LEGALES

 Las criptomonedas, como Bitcoin, Ethereum o USDT, representan una nueva forma de activo digital que funciona sin la intervención de bancos centrales ni gobiernos. Aunque su popularidad ha crecido en todo el mundo, también han surgido importantes riesgos legales que los usuarios y legisladores deben considerar, especialmente en países como Panamá, donde la regulación aún está en desarrollo. Uno de los principales riesgos legales es la falta de regulación clara . En muchos países, incluyendo Panamá, las criptomonedas no están completamente reguladas, lo que genera inseguridad jurídica . Por ejemplo, si alguien pierde dinero por un fraude con criptomonedas, puede ser difícil reclamar legalmente, ya que no existe una ley específica que proteja a los usuarios o defina con claridad cómo deben actuar las autoridades. Otro riesgo importante es la volatilidad del mercado . El valor de las criptomonedas puede cambiar drásticamente en cuestión de horas, lo que puede ocasionar pérdidas sig...
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LA LEY PANAMEÑA Y LAS CRIPTOMONEDAS

 En Panamá, el uso de criptomonedas como el Bitcoin, Ethereum u otras no está expresamente prohibido, pero tampoco está completamente regulado . Esto significa que las personas pueden usarlas para hacer transacciones, pero no tienen el mismo respaldo legal que la moneda oficial del país , el balboa o el dólar estadounidense. Hasta ahora, Panamá no ha adoptado una ley que reconozca a las criptomonedas como dinero de curso legal , como lo ha hecho El Salvador con el Bitcoin. Sin embargo, el país sí ha mostrado interés en regular su uso, sobre todo para evitar actividades ilícitas como el lavado de dinero y para dar mayor seguridad jurídica a los usuarios. En 2022, se propuso una Ley de Criptoactivos , cuyo objetivo era permitir el uso de criptomonedas en actividades comerciales y establecer un marco legal claro para las empresas que ofrecen servicios relacionados con activos digitales. Aunque fue aprobada por la Asamblea Nacional, el presidente Laurentino Cortizo vetó parcialment...
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CRIPTOMONEDAS, INTRODUCCIÓN

 Las criptomonedas son monedas digitales o virtuales que usan criptografía por seguridad. A diferencia de las monedas tradicionales, como el euro o el dólar, las criptomonedas operan con tecnología descentralizada basada en la cadena de bloques. En esta guía, se explica qué son las criptomonedas, cómo funcionan y por qué van a ser importantes en el futuro.  La primer criptomoneda fue diseñada en 2008 y entró por primera vez en circulación en 2009; esa primera criptomoneda es Bitcoin. ¿Cómo funcionan las criptomonedas? Las criptomonedas utilizan la criptografía para asegurar las transacciones que se ejecutan dentro de una blockchain. Es decir, mediante complejos algoritmos matemáticos se privatizan los datos del usuario y se autentifican las transacciones.  Cuando se realiza una transacción con una criptomoneda, se crea un registro en la blockchain. Este registro incluye la dirección del remitente, la dirección del destinatario y la cantidad transferida. Las transacciones ...
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PANAMÁ Y LA ADOPCIÓN DEL BLOCKCHAIN

El ecosistema Blockchain está transformando el desarrollo empresarial y económico; sin embargo, hay desafíos como la inclusión financiera, la regularización y adopción tecnológica que tienen un menor avance en la región. Esta fue la principal conclusión a la que llegaron líderes globales, expertos tecnológicos y entusiastas de Blockchain, durante el Panamá Blockchain Week (PBW25). La presencia de reguladores, innovadores, fondos de inversión, educadores y empresarios de diversas latitudes no solo fortaleció la conversación sobre el futuro de Blockchain, sino también evidenció el crecimiento acelerado de una comunidad regional comprometida con la adopción de tecnologías descentralizadas. Según el informe  Tech Report: Blockchain  del Banco Interamericano de Desarrollo (BID) de 2023, la tecnología Blockchain en América Latina y el Caribe se aplica en áreas como identidad digital, credenciales verificables y pagos transfronterizos. La región ha sido pionera en su uso en el sector...
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BLOCKCHAIN Y SUS RETOS LEGALES

 La tecnología blockchain plantea varios retos legales, incluyendo la falta de dueño, la función registral, la identidad de los intervinientes y la relación con las criptomonedas y los impuestos o el dinero legal. Además, se centra en la determinación de los actores en una red blockchain a efectos del RGPD ( Reglamento General de Protección de Datos), como quién es responsable del tratamiento y quién es encargado del tratamiento. Otros desafíos incluyen la ambigüedad normativa, la privacidad y protección de datos, la asignación de responsabilidades y el cumplimiento normativo. Entre las herramientas tecnológicas que actualmente suscitan mayor interés se encuentran las cadenas de bloques. Desde que en 2009 se crease la conocida como  Blockchain , no son pocas las que han ido apareciendo con posterioridad. Según se indica, esta novedosa tecnología permite eliminar intermediarios, pero garantizando –e incluso aumentando– la seguridad que aquellos proporcionaban, a la vez que incr...
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